斗智斗勇！揭示洗钱和反洗钱的“前世今生”

洗钱的巨大危害直接催生了反洗钱工作，反洗钱金融机构随着经济的发展不断完善。

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洗钱的“前世”

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洗钱及其成因

自古以来，洗钱就被用作隐藏和掩饰非法和犯罪所得及其所得的手段。据说早在圣经时代就有类似的洗钱记录，指的是人们试图隐藏或消除他们的不义之财及其来源。现代意义上的洗钱一般是指通过各种手段对毒品犯罪、走私犯罪、恐怖活动等非法所得及其所得的来源和性质进行掩饰、隐瞒，使其在形式上“合法化”。 “收入行为，例如将走私、贩毒所得的非法利润存入银行，再从银行提取现金用于其他渠道，从而造成收入来源合法的假象，以逃避法律制裁。实际上，洗钱通常是源自上游犯罪的犯罪，通常与贩毒、走私、恐怖活动、腐败和逃税有关。

洗钱一般包括三个操作步骤：放置、分层和整合。其中，处置是指将犯罪或赃款与其他合法收入混合，隔离是指掩饰犯罪资金的真实来源和所有权，合并是指将洗钱资金转移到与犯罪分子没有明显联系的地点。组织或所有者。关系的合法组织或个人账户，从而完成洗钱的全过程。洗钱活动可以在银行、证券、保险、信托、租赁、房地产等各个金融领域进行。常见的洗钱方式包括：一是将资金存入境外银行，避免向国内申报存款明细监管部门，另一种是转账汇款，存入国内银行后，通过电汇方式转到国外保密银行。三是从证券公司买入股票，然后卖出。

从成因来看，洗钱活动猖獗的主要原因包括：

首先，经济全球化的发展为洗钱犯罪提供了客观环境。 20世纪末，经济全球化迅速发展。为了享受全球化带来的红利，许多国家加大了对外开放力度，封闭经济逐步转向开放经济，金融监管也有所放松，这为一些国际经济犯罪提供了客观便利，包括在跨国经营中高度依赖金融手段和洗钱。

第二，巨额利润诱惑为洗钱犯罪提供了主观动机。对于犯罪集团而言，为了将非法收入转化为“合法收入”，往往会花大价钱进行洗钱活动，而洗钱的个人或组织为了获取丰厚的回报，会毫不犹豫地尝试法律，甚至与金融机构勾结。总的来说，一方面，洗钱的需求方渴望实现非法收入的正当性，另一方面，洗钱的供给方希望赚取高额的“服务费”。 .

第三，监管不严和制度漏洞为洗钱犯罪的金融活动提供了空间。由于大多数发达国家提倡市场自由和信息保密，金融监管机构在私人账户的事前调查和事后核查方面很容易受到阻碍。同时，各国在反洗钱金融监管方面也存在一定差异。洗钱者往往利用这些差异进行跨境洗钱活动，特别是在一些制度不完善的国家。长期有组织的洗钱活动。

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洗钱的发展阶段和特点

(一）洗钱的发展阶段(1）原始阶段。在经济不发达的国家或社会形态中，犯罪组织或个人对犯罪所得进行洗钱的手段和方法往往是比较原始的，比如把犯罪所得藏在家里，或者用偷来的钱买奢侈品或者存放奢侈品。在这个时期，洗钱本身还没有发展成专业的、有目的的犯罪，洗钱的手段比较简单原始，很容易被司法部门追踪侦破。（2）有组织阶段。随着各种“地下经济”和“黑市经济”的发展，洗钱逐渐进入有预谋阶段在这个阶段，洗钱者开始将“黑钱”混入其中以掩盖资金来源。1950年代后期，黑手党与洗钱者和专业人士举行了会议。最终财务背景正式开始有组织的秘密活动。 1957年，贩毒集团在美国亚伯拉罕召开会议，以毒品走私和洗钱为重点，标志着洗钱活动从孤立无序的行为逐渐演变为有组织的集体行动，洗钱方式开始呈现专业化、技术化、产业化趋势。 （3）国际化阶段。在经济全球化浪潮中，洗钱再次从有组织犯罪向职业犯罪活动演变。国际犯罪资金转移越来越频繁，金额越来越大。自1980年代，跨境洗钱成为洗钱活动最主要的形式，洗钱者的身份更加复杂，涉及不同国家（地区）的行业和层次，洗钱手段和手段更加隐蔽，灵巧多样。21世纪，洗钱开始与恐怖融资联系起来，据估计，仅美国恐怖组织每年的活动支出就高达70亿美元，已成为国际反洗钱的重要组成部分。 - 洗钱活动。部分。

｜“洗钱”一词的由来｜

■据说20世纪初，美国旧金山一位名叫圣弗朗西斯的餐馆老板看到他的餐馆用了一些日常流通的硬币上沾有油污。为怕弄脏顾客戴的白手套，影响餐厅的生意比特币 换成美元 洗钱，硬币在投入使用前用碱液清洗。这可能是“洗钱”（money laundering）。洗钱一词最原始的词源之一。

■ 但是，“洗钱”一词专门用于指隐瞒或掩饰犯罪所得及其非法所得的行为是什么时候开始的？有两种理论。一是在 1932 年，臭名昭著的洗钱者迈耶·兰斯基（Meyer Lansky）利用在一家瑞士银行开设的账户来掩盖贿赂美国路易斯安那州州长休·伊朗的秘密资金。另一个是：1920年代后，在美国的工业中心芝加哥，以色列的出现为了隐瞒和掩饰以李卡彭等人为首的有组织犯罪集团的非法收入，该集团的一名财务主管购买了一台自动洗衣机，为顾客提供洗衣服务，收取服务费，然后转移合法收入。与犯罪企业的非法所得混为一谈，向税务机关申报，从而成功将非法所得“洗钱”为“合法”所得。

注：本栏目内容节选自阮芳敏（2002）：《洗钱犯罪比较研究》，人民公安大学出版社。（二）主洗钱的特点是从现实中洗钱的角度看，其主要特点包括以下几个方面：一是多为跨国，1980年代以来，跨国洗钱逐渐成为洗钱犯罪的最主要形式。随着世界经济的进一步开放，洗钱者越来越多地利用各国监管政策的差异，寻找法律漏洞，逃避法律监管，为了提高跨境洗钱的效率，这些洗钱组织还具有集团化和跨国化的特点，这些跨国洗钱组织内部分工明确比特币 换成美元 洗钱，高薪吸引一些熟悉甚至熟悉金融政策和监管措施的金融人才，进一步助长了此类非法组织的发展壮大。二是呈现出量产化趋势。近年来，参与国际洗钱犯罪的人员随着组织和组织的不断增多，洗钱活动的规模开始呈现出海量化的趋势。洗钱在世界范围内早已不再是小规模、小规模的犯罪，而是涉及巨额资金的重要犯罪形式之一。从单一犯罪案件来看，1998年美国破获一起重大毒品洗钱案，逮捕100多人，涉及12家墨西哥银行。在中国，一名香港家庭主妇在 2002 年至 2005 年期间使用 9 个银行账户洗钱超过 68 亿港元。他于 2013 年被判处 10 年有期徒刑，成为香港历史上第二大洗钱案。三是手段多样化。为了避免受到法律的惩罚，洗钱者目前使用的手段非常丰富，同时很多具有专业知识和技能的人，如律师、会计师、审计师、程序员和金融专家等，也受到利益的诱惑。加入洗钱罪，使洗钱活动更加深入。专业化、技术化和复杂性的发展。此外，随着金融科技的发展，第三方支付、网贷、虚拟货币等新的金融业态层出不穷。洗钱者提供了新的机会。四是政治化。随着国家和组织间多边政治的复杂化，一些恐怖活动开始与洗钱犯罪联系在一起，成为恐怖活动的重要资金来源和转身方式。因此，洗钱活动越来越政治化，有的已经逐渐发展为具有明确政治目的的犯罪活动。尤其是美国“9.11事件”之后，洗钱活动与恐怖主义的关系越来越受到重视，反洗钱成为反恐工作的重要组成部分。

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洗钱 洗钱的主要渠道和危害

(一）洗钱的主要渠道 洗钱的主要渠道包括金融渠道、投资渠道、贸易渠道等渠道。其中，金融渠道目前主要有以下几种： 一、国内渠道金融机构。这个渠道通常以商业银行为主，但也包括保险公司、证券公司等一些金融机构。为洗钱犯罪隐藏便利，金融机构一度成为洗钱犯罪的重灾区。金融机构信息备案及内部审核、资金l该渠道的洗钱活动已逐步得到遏制。二是外资金融机构的渠道。由于不同国家的金融监管规则和标准往往存在差异，如果通过国内金融机构洗钱存在难度或风险，洗钱者会考虑选择监管相对宽松的其他国家和地区的本地金融机构。机构进行洗钱活动。尤其是在一些金融服务严格遵守保密协议的国家，由于用户信息受法律保护，监管手段有限，洗钱者往往利用此类监管漏洞寻找合适的境外金融机构进行洗钱活动。三是离岸金融中心渠道。离岸金融中心也称为“离岸金融中心”。它们于 1950 年代后期首次出现在伦敦。它们是不受当地政府管辖的国际金融业务的集合。它的设立不受贸易中心发展程度和国家金融实力的限制。同时，金融监管十分松散，一些离岸金融中心甚至拒绝与政府交换客户信息等反洗钱情报。因此，不少不法分子将离岸金融中心视为洗钱犯罪的“天堂”。一些比较有名的离岸金融中心如开曼、百慕大、维尔京群岛等。四是互联网金融渠道。近年来，作为融资、支付、信息中介业务下的新兴金融模式，互联网金融以其匿名性、准入门槛低、交易便捷、监管不严等特点吸引了大批洗钱者，已成为洗钱犯罪的新集中。土地。由于洗钱多发生在非面对面交易、远程交易、网上资金转移等方面，第三方支付平台自然成为洗钱的高风险。此外，随着金融科技的加速进步，相应的监管措施往往缺位，这使得以比特币为代表的虚拟货币等新兴金融领域也成为洗钱活动的重要渠道。

｜利用比特币等虚拟货币进行洗钱犯罪｜

反洗钱金融行动特别工作虚拟货币：核心定义和潜在的洗钱和恐怖主义融资风险由 FATF 集团 (FATF) 于 2014 年发布，将虚拟货币定义为“可以以数字方式进行交易的数字货币”形式，具有交换媒介和/或单位）价值存储功能，但在任何司法管辖区不具有法定货币地位的数字形式的价值”，主要包括三类：游戏币、门户网站发行的特殊货币或购买现场服务（如腾讯公司的Q币）和电子货币（如比特币、莱特币等）的即时通讯工具服务商。以比特币为例，由于中国的资本管制和反腐斗争，大量资金无法通过正常的金融渠道自由出境，因此部分资金开始利用比特币交易洗钱流出。在中国比特币交易市场开户，建立账户并转账到账户，然后购买比特币，然后将购买的比特币从国内比特币交易中心转入比特币钱包（此比特币钱包为区块链接，不涉及到任何监管），然后去国外比特币交易市场出售比特币，兑换成美元，最后提取美元，整个洗钱和资金流出的过程就完成了。据媒体报道，如果提前开户，上述流程可在5分钟内完成。在上述模式下，大量非法或灰色资金进入比特币交易市场，导致比特币交易在中国异常火爆，洗钱和资金外流不断。与此同时，部分炒作人民币贬值的资金也通过比特币交易市场实现资金外流。这些投机资金规模非常大，直接推动中国比特币交易量占全球比特币交易量的90%。

2015年做空中国股指期货的俄罗斯投机客也通过比特币交易所将资金转出中国，但并未全部转出，仅转出一部分，已被中国司法机关逮捕。总体而言，虚拟货币因其完全依赖互联网运作，具有匿名性、跨国性、去中心化、速度快等特点，甚至提供及时的结算服务，在国际范围内成为一种新的洗钱手段。 洗钱者为了规避监管，可以直接使用匿名产品，或使用虚假身份、身份盗用、代理人等方式规避身份验证措施，间接实现匿名，包括使用虚拟货币洗钱、使用虚拟货币管理者和交易者洗钱，使用第三方注资洗钱、使用虚拟货币的非面对面洗钱、与其他洗钱方式相结合的洗钱等。防范金融风险，我国已于2017年禁止比特币、火币、OKCoin等虚拟货币交易，并关闭其数字资产交易平台。发布《关于防范代理融资问题风险的公告》。除了金融渠道，洗钱者还可以通过直接投资渠道洗钱。比如，从国内投资渠道来看，洗钱者可以通过将黑钱投入国内实体经济，再上报产出收益，达到洗钱的目的。具体方式包括：投资现金密集型行业并与合法收益一并申报、投资在建项目并转为合法收益、购买原有国有资产转为合法资产等。

从境外投资渠道来看，洗钱者一般选择监管相对宽松、资金需求量大的国家和地区进行洗钱。通过设立空壳公司进行资金转移。此外，洗钱者还可以通过贸易、地下钱庄、走私、赌博等方式洗钱。其中，贸易渠道一般是将黑钱转化为资产，再进一步转化为国际贸易中的合法资金，即先买后卖。 ，或者在贸易中使用支付方式将黑钱转化为“合法”收入，比如用黑钱购买后出售资产。地下钱庄渠道主要是利用外汇黑市将犯罪所得兑换成外币，再转出境进行洗钱。走私方式包括直接携带或邮寄，购买和兑换的商品往往是贵金属、古董、艺术品、中奖彩票等。典型的货币走私案是1988年瑞士马贡兄弟洗钱案。赌博洗钱是指将非法来源的资金转移到赌场，如赢钱或故意输给他人，从而达到洗钱的目的。

｜利用地下银行洗钱和

货币走私｜

一、利用地下银行洗钱：2001年中国汕头重大洗钱案

在中国汕头的洗钱案中，部分犯罪分子通过地下钱庄、货币兑换等方式洗钱。当地黑道对“洗钱”的称呼叫做“达世币”：当国内“客户”需要用大量人民币现金或汇票兑换成美元或港币在香港提现时，交出人民币现金和汇票直接到地下钱庄或存入银行。指定账户，地下钱庄根据当日外汇黑市价格计算需要支付的港币或美元金额，并通知其在香港的合作伙伴。香港合作伙伴从香港银行账户向客户指定账户支付外汇。

“当走私者通过走私赚到越来越多的钱，甚至腾出上千万的财产时，如何合法消费就成了一个大问题，洗钱也成了顺理成章的事情。洗钱的方式主要有三种：一是与境外签订合同购买商品，然后将钱汇出，然后通常是境内外合作制作假单据；二是通过地下钱庄汇款；三是分散投资成片。他说，目前潮汕地区走私的黑钱大部分是通过地下钱庄洗钱的，“有两个原因。第一，通过地下钱庄洗钱的成本很低。以港币为例，如果银行的汇率是0.8，地下钱庄的价格基本只有1.10。二是潮汕地区华侨多，黑钱经常以礼品的形式回流出国时亲戚朋友的。”

二、@ >利用货币走私洗钱：1988 年瑞士马贡兄弟洗钱案

货币走私是指洗钱者利用合法身份出境，将非法获得的犯罪所得直接装在行李或车辆中，或利用合法进出口贸易，将赃款藏在包装内或在货物的容器中，转移到另一个国家或地区，从而在另一个国家或地区合法化。关于这种手法，有一个典型且被广泛引用的案例，就是马格尼兄弟的洗钱案。 Magne 兄弟组织了一个专门从事洗钱活动的团伙。他们通常住在瑞士苏黎世的一家旅馆里，来自世界各地的毒贩不断将贩毒所得的现金由专门的贩子交给马格尼兄弟。马格努斯兄弟收到毒品钱后，将钱走私装箱，走私到土耳其伊斯坦布尔，然后交给集市上的金商。这些黄金贩子将毒品资产完好无损地走私到保加利亚后，经过重新清点和包装后，被黎巴嫩和叙利亚的毒贩送到瑞士苏黎世，存放在苏黎世的“休斯信贷银行”，兑换成美国美元。然后这些美元被用来从苏黎世的黎巴嫩金银交易商穆罕默德·沙卡奇那里购买黄金。购买的黄金被贩运者通过索非亚走私到土耳其，并由伊斯坦布尔的黄金交易商以毒品钱的形式支付给毒贩。通过上述方法，麦格尼兄弟多次转移资金，清理资金。据说 Magnen 兄弟使用这种方法洗钱了 10 亿美元。 1988年11月，案件一经破获，引起轩然大波，不仅导致当时的司法部长辞职，还引发了对《瑞士银行保密法》的重大修改。

注：本栏目部分内容来源于网络公开资料，部分内容摘自邹宇（2003）：《洗钱犯罪：挑战与对策》，中央党校出版社。

(二）洗钱相关危害 洗钱扰乱金融活动和经济秩序，滋生和助长各种犯罪行为，严重危害一国、多国乃至全世界的经济、政治和社会稳定总的来说，洗钱的危害体现在：一是阻碍金融的正常运行，在各种洗钱渠道中，通过金融机构转账仍是犯罪分子最常用的洗钱方式。诸如走私、贩毒等日益猖獗，犯罪分子和组织的非法收入也大幅增加，全球范围内的洗钱数额猛增。与此同时，洗钱者往往寻求快速洗钱，其洗钱活动具有高度投机性和短期性，通过金融机构注入和提取大量资金所有渠道都对正常的金融秩序造成了巨大冲击，加剧了金融体系的脆弱性，甚至可能引发金融危机。此外，洗钱者也在不断寻求更便捷的洗钱方式。通过非金融渠道洗钱也阻碍了金融体系的稳定运行。

第二，影响国家经济秩序。汇率稳定是一国经济实现内外均衡 随着跨国洗钱活动的盛行，大量犯罪资金在国际金融市场上流动，这无疑会对国际金融市场的稳定产生影响。汇率。对于实行固定汇率制度的国家来说，资金流入导致本国货币升值压力。容易引发通货膨胀和资产价格泡沫，而资本外流导致国家被动投资储备，可能引发外债危机。对于浮动汇率制度的国家来说，资本流入导致货币升值，进而影响出口，而资本流出则导致本币贬值，可能引发货币危机。此外，大规模洗钱活动一旦形成风气，渗透到国民经济的各个领域，就有进一步扰乱经济正常运行，甚至控制一国经济命脉的危险。三是扰乱政治社会秩序。洗钱给社会带来的危害，会引发一系列连锁反应，影响深远。一方面，洗钱活动阻碍了司法机关对其上游活动的查处，为犯罪分子隐瞒犯罪活动、逃避犯罪活动创造了条件；另一方面，对于金融监管相对宽松的国家，国内洗钱活动猖獗。 ，而外国洗钱者也陆续进入国内市场，扰乱金融秩序。此外，犯罪集团通过洗钱犯罪实现非法所得和收益的合法性，将进一步积累犯罪资本，为其他犯罪活动提供资金来源，甚至可能构成犯罪产业，产生更大的反社会势力。因此，洗钱不仅是其谓词犯罪的延伸，而且是一种未来犯罪的推进​​，将对社会秩序造成极大的破坏。一些不法分子甚至可以利用自己的财力在一定程度上控制国家的行政权力。进一步扰乱政治秩序。

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反洗钱及其金融监管

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反洗钱金融监管的定义

洗钱的巨大危害直接催生了反洗钱工作。所谓反洗钱（Anti-Mmoney Laundering），是指政府运用立法和司法权力，动员相关组织和力量，识别可能存在的洗钱犯罪，处置相关资金，处罚相关机构和以预防和惩治洗钱犯罪活动。的目标。反洗钱金融监管是反洗钱工作在金融领域的自然延伸。尤其是随着全球经济和金融市场的不断开放和融合，金融反洗钱工作的重要性和紧迫性更加凸显。在国内开展反洗钱金融监管，还需要开展跨境反洗钱金融联合监管。从反洗钱工作策略来看，近年来，发达国家的金融反洗钱监管逐渐从“以规则为基础”向“以风险为基础”转变，即提倡科学准确的评估。有关部门、单位和行业的洗钱风险。在此基础上，着力对潜在洗钱行为进行动态监测和防范，通过将更多的反洗钱资源投入到洗钱风险较大的领域，提高反洗钱工作的有效性和效率。 Anti-money laundering financial supervision generally involves three main links: the first is identification, mainly to identify changes in funds of financial institutions, which usually requires joint judgments based on the data of domestic and foreign financial institutions; the second is reconnaissance, which is a key link in anti-money laundering work , by determining whether the target behavior is a money laundering crime, decide the next step of the work; the last is to deal with, that is, once it is confirmed that the relevant behavior is indeed a money laundering crime, then timely and effective measures must be taken to control, deal with and convict according to law.

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Mechanism design of anti-money laundering financial supervision

The effective development of anti-money laundering work is inseparable from certain financial supervision Mechanism design, which involves regulatory legislation, institutional arrangements, regulatory entities, and regulatory cooperation. The design of these contents should not only consider the national conditions and practical needs of the country, but also consider the integration with the international practice, so as to better carry out international cooperation. Judging from the current situation, the mechanism design of a country's anti-money laundering supervision usually includes the following aspects: First, strengthen and improve anti-money laundering legislation. Through anti-money laundering legislation, financial supervision procedures are more standardized. In terms of anti-money laundering legislation, the civil law countries are represented by Germany, which mostly amend the existing codes and add laws and regulations related to anti-money laundering supervision; the common law countries are represented by the United States, and most of them set The legal system and constitute the new anti-money laundering regulatory norms. The second is to establish a financial supervision system suitable for the country's national conditions. In order to strengthen the supervision of domestic financial institutions, countries also need to set up another supervisory institution or supervisory institution system to be specially responsible for anti-money laundering work. Anti-money laundering supervision is generally carried out by the central bank of each country, and can also be established by the central bank and coordinated by the subordinate supervisory departments. In addition, countries also need to establish a Cash Transaction Reporting System suitable for their national conditions to achieve normalized monitoring of financial money laundering. In addition, countries should set up specialized agencies for anti-money laundering intelligence analysis to extensively collect money laundering information. Anti-money laundering intelligence agencies are generally set up in the police system, judicial department or financial supervision department, and can also operate as independent agencies.

The third is to give full play to the important role of financial institutions in anti-money laundering. As a frequently used money laundering channel for money laundering crimes, financial institution channels have an important strategic position in anti-money laundering. Most governments around the world have clarified their domestic financial institutions' cash transaction reporting and other obligations. According to the basic anti-money laundering strategy of the International Anti-Money Laundering Financial Action Task Force (FATF), "Know Your Customer" is the monitoring, understanding and analysis responsibilities that financial institutions need to cooperate with in the execution of their own business. Fourth, actively carry out anti-money laundering international cooperation. Money laundering has long threatened the integrity of the financial system, and it is necessary for countries to make a consistent political commitment to anti-money laundering, counter-terrorism financing and non-proliferation financing. In particular, since money laundering crimes have generally developed into international acts, it is difficult for a country to set up intelligence networks in other countries. Therefore, in the collection of anti-money laundering information, it is equally important to cooperate and communicate information between countries, such as signing bilateral or multilateral anti-money laundering information. Agreement, the formation of international and regional alliances of anti-money laundering organizations, etc. The international anti-money laundering joint supervision has curbed the development momentum of the international stage of anti-money laundering to a certain extent, and the cooperation trend is gradually deepening.

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The main means of anti-money laundering financial supervision

Money laundering has the characteristics of concealment and strong technology. Therefore, In the process of anti-money laundering, a combination of legal, administrative, financial and technological means is often required to improve the effectiveness of anti-money laundering work. (一）Legal means. Legal means are the basic foothold of anti-money laundering work. Through anti-money laundering legislation, the state can strengthen the deterrence of money laundering crimes and provide basic working guidelines for anti-money laundering work. In addition, anti-money laundering legislation and The combination of the judiciary will help to accurately combat money laundering crimes and make anti-money laundering work legal. (二）Administrative means. In addition to anti-money laundering through legal means, the state should also consider using its own administrative force to effectively implement anti-money laundering measures. Various measures have been adopted to refine anti-money laundering tasks into daily administrative work. For example, by setting up special anti-money laundering agencies to perform various anti-money laundering tasks, further combating money laundering crimes. (三）Financial means. Due to the large number of criminals Using financial channels for money laundering, anti-money laundering supervisory authorities can identify, monitor and deal with money laundering through financial institutions, making them an important force in anti-money laundering. In addition, sinking some anti-money laundering monitoring functions to financial institutions will also help It can be used for comprehensive, systematic and long-term monitoring, thereby improving the efficiency of anti-money laundering work. (四）Technical means. With the development of the Internet and financial technology, some criminals have begun to use new technological means to launder money, which requires regulatory authorities to cooperate with Keeping pace with the times and continuously improving the technological means and capabilities of anti-money laundering. Against this background, preventing money laundering crimes based on Internet and Fintech will become one of the priorities of anti-money laundering supervision in the future.

｜Virtual Currency anti-money laundering supervision｜

In the era of Internet finance, money laundering risks are increasing, money laundering methods are becoming more and more diverse, and industrial fragmentation leads to information segmentation, which has become an important obstacle to anti-money laundering supervision. Its features such as decentralization, anonymity, and speed are gradually associated with terrorist financing. At present, virtual currency trading platforms have become one of the important objects of anti-money laundering supervision due to the collection of a large number of digital currency transaction data. Take the United States as an example In October 2014, the U.S. Financial Crimes Enforcement Network (Fin CEN) further clarified the anti-money laundering regulatory obligations of virtual currency trading platforms such as Bitcoin, requiring platforms to deposit customer funds into public accounts and not allow financial transactions with third parties. The recommendations of the Financial Action Task Force on Anti-Money Laundering (FATF) on virtual currency anti-money laundering financial supervision are: clearly define virtual assets and their service providers, include virtual asset service providers in the scope of anti-money laundering supervision, and formulate and implement specific anti-money laundering regulations. and Anti-Terrorist Financing Regulations. Specifically, it can be understood that countries should clarify or set up special digital and encrypted currency anti-money laundering regulatory authorities, continue to promote Internet financial anti-money laundering legislation, strengthen virtual currency customer management and platform management, and regulate virtual currency. Currency transactions, using various advanced regulatory technologies to strengthen anti-money laundering supervision, etc.

Financial Supervision, Ma Yong/Editor, China Renmin University Press, published in 2021